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September 2020

Oktober

Benötige ich wirklich einen Finanzberater?

Das  ist eine Frage, die sich die meisten Menschen stellen, bevor sie mit einem Finanzberater zusammenarbeiten. Lassen Sie uns also die Gründe oder Gedanken durchgehen, die viele Menschen haben, bevor sie sich dazu entscheiden mit einem Finanzberater zusammenzuarbeiten.

 

Ich nehme es selbst in die Hand

Viele Kunden meinen  es wirklich gut, indem sie versuchen, es mithilfe einer Kombination aus Google, Büchern oder Zeitschriften selbst herauszufinden. Bei so vielen verschiedenen Informations- und Meinungsquellen kommt es häufig zu einer Informationsüberflutung – und am Ende passiert nichts.

 

Und wenn Sie versuchen, Ihre finanzielle Situation zu verbessern, ist es dann nicht besser, dieses Geld zu sparen und es stattdessen in Ihre Finanzstrategie einzubeziehen?

 

Aber – wir alle wissen zum Beispiel, dass wir uns gesund ernähren und trainieren sollten, um in Form zu bleiben, aber das bedeutet nicht, dass wir es immer tun. Stellen Sie sich einen Finanzberater wie einen Personal Trainer für Ihre Finanzen vor – manchmal brauchen Sie Hilfe, um in Form zu kommen.

 


Wo fange ich an?

Es kann etwas überwältigend sein, wenn Sie nicht einmal wissen, wo Sie anfangen sollen. Wie können Sie überhaupt herausfinden, wo Sie gerade stehen  oder wohin Sie wollen? Viele Kunden brauchen nur Hilfe bei der Klärung ihrer Ziele, der Ausarbeitung einer Strategie und eines Umsetzungsplans – die Umsetzung gelingt ihnen von selbst. 


Die großen Veränderungen

 

Oft ist es eine große Veränderung im Leben, weshalb sich viele Menschen dann bemühen, einen Finanzberater aufzusuchen: Heirat, Verlust des Partners durch Scheidung oder Tod, Familiengründung, Arbeitsplatzwechsel oder der  Ruhestand. Und wenn Sie diese Änderungen mit einem Berater durcharbeiten, lohnt es sich allein deshalb, um den Stress  der  vorhanden ist, dass Sie nicht wissen wie Sie mit Ihrer Situation am besten umgehen sollen, abzubauen.

 

Erst gestern erhielt ich diese Nachricht von einem Kunden, der zum Zeitpunkt einer Scheidung an mich verwiesen wurde.

 

“Ich dachte nur, es sei mein persönlicher Berater und Sie, die mir geholfen haben, diese schreckliche Zeit der Scheidung zu überstehen, indem Sie meine Angstzustände deutlich reduziert und mir das Vertrauen gegeben haben, weiterzumachen. Ich bin Ihnen für immer dankbar.”

 

Was sollte Ihnen eine  Finanzberatung bieten?

 

In Bezug auf die Beurteilung, ob Finanzberatung die Zeit und die Gebühr wert ist, sollte eine gute Finanzberatung Folgendes bieten:

 

  1. Klären Sie die Fragen, die Sie zu beantworten versucht haben und über die Sie nachgedacht haben.
  2. „Sie wissen nicht, was Sie nicht wissen“ – gibt  Ihnen das Vertrauen, dass alle Angelegenheiten oder möglichen Lösungen berücksichtigt wurden.
  3. Gibt Ihnen  einen klaren Plan und eine Richtung, um vorwärts zu kommen
  4. Und vor allem sollte es Ihnen das Vertrauen und die Sicherheit geben, dass Sie die Dinge unter Kontrolle haben (und Ihre finanzielle Belastung beseitigen).

 

Kann ich einmalige Ratschläge bekommen?

 

Viele Berater möchten nur Kunden einstellen, die eine fortlaufende Beratungsbeziehung benötigen – möglicherweise einen anfänglichen Finanzplan für eine anfängliche Gebühr und dann laufende Gebühren für die Verwaltung Ihres Anlageportfolios – viele erheben überhaupt keine anfängliche Gebühr, sondern eine höhere laufende Gebühr. Und natürlich gibt es viele, die immer noch auf Provisionsbasis bezahlt werden.

 

Aber was ist, wenn Sie nur Hilfe benötigen, um loszulegen, und gerade erst mit dem Aufbau eines Anlageportfolios beginnen? Dann ist es möglich, eine einmalige Finanzberatung zu erhalten. Dies ist ein Service, den wir hier bei FinMarie anbieten. Viele unserer Kunden geben an, dass der Grund darin besteht, ihnen vor dem Start mit ihrer Ausbildung und ihrem Wissen zu helfen.

 

Wie fange Ich an?

 

Das andere Hindernis, mit dem viele Kunden konfrontiert sind, besteht darin, zu wissen, wem sie einen so persönlichen und wichtigen Aspekt ihres Lebens anvertrauen können. Es gibt eine Vielzahl von Informationen zur Auswahl eines Finanzberaters, aber meine drei Tipps sind:

 

  1. Überprüfen Sie Qualifikationen und Erfahrungen – die Grundvoraussetzung ist, dass sie über Kenntnisse verfügen. Es gibt auch Websites wie WhoFinance, auf denen Kunden ihren Berater bewerten können. Dies hilft Ihnen bei der Auswahl, wer für Sie geeignet sein könnte
  2. Hören Sie sich an, was im ersten Gespräch  gesagt wird (in der Regel online oder telefonisch) – wenn sie mehr nach Ihren Investitionen fragen und wie viel Geld Sie haben, mehr als nach Ihren Zielen und warum Sie nach finanzieller Beratung suchen, dann passt es womöglich nicht zu Ihnen. 
  3. Und zum Schluss – stellen Sie sicher, dass Sie eine Beziehung zu jemandem haben. Auch wenn es sich nur um eine kurzfristige Beziehung handelt – Sie möchten jemanden, der Sie erreicht, und Sie fühlen sich wohl, wenn Sie persönliche Informationen mit anderen teilen. Es kann auch sein, dass es nicht einmalig ist – möglicherweise benötigen Sie in ein paar Jahren wieder finanzielle Beratung, und im Idealfall möchten Sie zu demselben Berater zurückkehren. Wählen Sie also jemanden, mit dem Sie sich wohl fühlen.

 

Der Einstieg in die Finanzberatung ist eine große Sache und kann eine große Entscheidung sein – aber es lohnt sich, insbesondere wenn Sie sich darüber im Klaren sind, was Sie aus der Beratung herausholen möchten, und Sie jemanden finden, der genau das nachvollziehen und verstehen kann.

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