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November 2020

Dezember

Robo Advisor und ihre Zukunft


Frauen haben bei der Gleichstellung enorme Fortschritte erzielt – aber trotz dieser Kluft bleibt eine unbequeme Wahrheit bestehen – es besteht immer noch ein geschlechtsspezifisches Wohlstandsgefälle.


Dazu tragen nicht nur Frauen bei, die im Durchschnitt weniger verdienen als Männer, sondern auch Frauen, die dann weniger investieren als Männer, was das Problem noch verschlimmert. Die durchschnittliche Pensionszahlung für Frauen beträgt etwa ein Drittel davon für Männer.

Wir können zwar  nicht unbedingt darüber entscheiden, welches Gehalt wir am Ende des Monats ausgezahlt bekommen – aber wir haben die Kontrolle darüber, ob wir investieren oder nicht.

 

Wie kann uns die Technologie helfen?

 

Ich bin nun seit fast 30 Jahren Finanzberaterin und verstehe, dass ein Finanzberater überwältigend, zu aufwendig oder einfach zu teuer sein kann. Auch wollen Frauen als Anleger in der Regel verstehen, was sie tun, bevor sie anfangen. Die  Zeit jedoch zu finden und durch die riesige Menge an Informationen und unterschiedliche Meinungen darüber, wie man investiert, zu gehen ist am Ende auch zu viel Arbeit. Und so stößt man den Gedanken, mit dem Investieren zu beginnen, schnell wieder ab. 

 

Ich habe dieses Problem über eine Reihe von Jahren und in verschiedenen Ländern gesehen und beobachtet. Also wollte ich einen Weg finden, das zu überwinden. Und Zwar wie man beginnende Investitionen zugänglicher und erschwinglicher macht, so dass Frauen leicht beginnen können, mehr Kontrolle und Vertrauen über ihre  finanzielle Zukunft haben – und vor allem den Komfort haben, das Beste aus Ihrem Geld rauszuholen.

Es wird  eine Menge in den Medien über Robo Adviser geschrieben, denn sie werden definitiv noch lange sichtbar  bleiben. Ein Robo Adviser ist nur eine Technologie-Plattform – in der Regel bestehend aus einer Reihe von Index Exchange Traded Fund (ETF) Portfolios, mit dem ein  passendes Portfolio für Sie auf der Grundlage Ihrer Antworte  auf eine Reihe von Fragen ausgewählt wird.

Diese Fragen sollen Ihnen ein Verständnis für Ihre persönliche Einstellung zum Risiko vermitteln. Mit anderen Worten, das Ziel ist es, die richtige Mischung von Investitionen zu finden, so dass Sie nicht um 2 Uhr morgens aufwachen, weil Sie besorgt über Ihr Anlageportfolio sind. Das ultimative Ziel für alle unsere Kunden ist der  „Schlaf in der Nacht“ Faktor. Wenn Sie um 2 Uhr morgens aufwachen und  besorgt darüber sind, wie Sie investieren, dann investieren Sie nicht mit der für Sie idealsten Mischung. 

 

Die persönliche Verbindung hinzufügen

 

Aber vor allem Frauen wollen vor der Investition mehr als nur ein Login und ein Passwort. Frauen sind selbstbewusste und längerfristige Investoren, insbesondere wenn sie mit Wissen und Bildung unterstützt werden.
Die finanzielle Kompetenz ist auch heute noch ein Thema in den Schulen, und sie ist definitiv eine der Hürden, die überwunden werden müssen, wenn es darum geht, dass Frauen ein gewisses Vertrauen für das Thema Finanzen entwickeln sollen.

Jemanden darum zu bitten, ohne menschlichen Kontakt in einen  online  Robo-Advisor zu investieren, kann für einige zu viel verlangt sein – und vor allem für neue Investoren. Dies ist ein sehr persönliches und wichtiges Thema – wir arbeiten mit Ersparnissen, die jemand oft unglaublich hart erarbeitet musste und nun damit arbeiten zu können. Egal ob es sich um Geld handelt, das über die gesamte Lebensdauer  eingespart wurde, oder um erste Einsparungen nach dem Eintritt in die Arbeitswelt – wir müssen uns daran erinnern, wie wichtig dies für jeden Einzelnen ist.

Um diese anfänglichen Bedenken  zu überwinden, gibt Ihnen die Bereitstellung vom Zugang zu einem Berater die Möglichkeit, Fragen zu stellen, und hilft, das Vertrauen in dem Umgang mit echten Menschen, die hinter der Technologielösung stehen, aufzubauen.

Für andere jedoch, ist eine persönliche Beratung nur dazu da, Aufklärungsfragen zu stellen oder eventuell das Ziel zu formulieren, weil Sie sich bereits sehr sicher fühlen mit der Technologie.

 

Was ist mit der Rente/Pension?

 

Ich denke, dass Ihr Anlageportfolio zusätzlich zu Ihrer Altersvorsorge verwaltet werden sollte – sie haben beide einen Zweck und tragen zu Ihrem gesamten Vermögen bei und tragen dazu bei, die geschlechtsspezifische Wohlstandslücke zu verringern. Unser Ziel ist es nicht, die Rente  zu ersetzen, sondern sie zu ergänzen.

 

Wie gehe ich nun vor? 

 

Hier sind die wichtigsten Schritte:

 

  1. Seien Sie sich im Klaren, “warum”  Sie investieren möchten. Sie werden ein erfolgreicher Investor sein, wenn Sie sich darüber im Klaren sind, was der Grund ist. Sei es das Sparen für ein Zuhause oder der Aufbau von Reichtum für die finanzielle Unabhängigkeit -es muss  klar sein, was für Sie wichtig ist.
  2. Bilden Sie sich weiter. Fühlen Sie sich frei, der FinMarie Money Saving & Investment  Facebook Community beizutreten. Mitglieder müssen keine Kunden sein, um Mitglied zu werden ( die Gruppe ist eine private Gruppe, um die Privatsphäre der Mitglieder zu gewährleisten), aber wir veröffentlichen regelmäßig Informationen über Geld und Investitionen sowie die Beantwortung der allgemeinen Fragen des Mitglieds. Auch hier – wir nutzen Technologie, um mehr Menschen auf einer persönlichen Ebene zu erreichen und mit ihnen in Verbindung zu treten, mit dem Ziel, unseren Mitgliedern dabei zu helfen, ihr Wissen und ihr Vertrauen in Geld und Investitionen aufzubauen.
  3. Sie müssen wissen, wie viel Sie investieren möchten – und tun Sie es dann einfach. Es gibt nie die „richtige“ Zeit, um zu investieren – sie müssen sich nur merken, je eher Sie beginnen zu investieren desto eher werden Sie spüren, dass Sie endlich Kontrolle über Ihr Geld haben und es fühlen. 

 

Ein Artikel von Caroline Bell. 7 min Lesedauer.

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