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Juni 2020

Juli

Langfristige Finanzplanung für Frauen

Eine langfristige Finanzplanung ist der Schlüssel, um als Frau privat vorsorgen zu können. Und mehr noch: Um sich als Frau Wünsche und Träume zu erfüllen. Kurz, um finanziell unabhängig zu werden. Ob das Haus am Meer, eine entspannte Rente, die Bildung der Kinder abzusichern oder eine Weltreise planen — Wünsche und Träume könnten unterschiedlicher nicht sein. Ebenso unterschiedlich wie die finanzielle Situation aller Frauen. Doch eines haben sie alle gemeinsam. Ohne eine langfristige Finanzplanung kann sich niemand diese Träume erfüllen. Darum ist der gesamte Aspekt einer Finanzplanung für Frauen, die Zielsetzung und Wissen über Investment so wichtig. In 5 Schritten kannst auch sie deine langfristige Finanzplanung gut strukturieren.

In 5 Schritten als Frau privat vorsorgen

1. Setzen Sie sich Ziele und Zeitpunkte

Planen Sie zum Beispiel, in 30 Jahren mit 55 in Rente zu gehen? Oder möchten Sie Ihrer Tochter im Grundschulalter in 15 Jahren den Zugang zu höherer Bildung ermöglichen? Wollen Sie in 2 Jahren ein eigenes Auto oder in 5 Jahren Ihr Traumhaus kaufen?

Haben Sie Ihre Ziele erst einmal ausführlich umrissen, wissen, was genau Sie bis wann oder innerhalb welchen Zeitraums erreicht haben möchten, kristallisieren sich aus dieser langfristigen Finanzplanung der optimale Investment-Mix für Sie und Ihr persönliches Risikoprofil heraus.

2. Weisen Sie jedem dieser Ziele einen Geldwert zu

Um eine Immobilie oder einen Neuwagen zu finanzieren, benötigen Sie Startkapital. Planen Sie also einen Hauskauf in 5 Jahren, brauchen Sie bis dahin bis zu rund 20% des Kaufpreises als Eigenkapital. Überlegen Sie also, wie teuer Ihr Traumhaus Sie zu stehen kommen würde und lege 20% dieser Summe als langfristiges Planungsziel für sich fest.

Der Eintritt in die Rente und die Ausbildung Ihrer Kinder liegen weiter in der Zukunft. Darum müssen Sie Ihr Vermögen bis dahin nicht nur klug investieren, sondern Ihr Leben, Ihre Mittel und Ihre Verbindlichkeiten absichern.

3. Von der Finanzplanung zum Investment-Mix

Wenn Sie nun also vor Augen haben, wie viel Geld Sie in welchem Zeitraum angespart haben müssen, um Ihre Ziele zu erreichen, ist es an der Zeit, sich damit auseinanderzusetzen, mit welchen Investments Sie diese finanziellen Mittel ansparen können.

Für den Autokauf in 2 Jahren sollten Sie keine allzu großen Risiken eingehen, weshalb Aktien oder gar Fremdmittel-Fonds in diesem Fall keine geeignete Geldanlage wären. Stattdessen solltest Sie die finanzielle Planung für eine kurzfristige Zielsetzung dieser Art besser über Investitionen in liquide Mittel oder kurzfristige Anleihenfonds vornehmen.

Für mittelfristige Ziele könnten Sie in Anleihen oder noch besser in ETFs investieren, aber bei langfristigen Anlagehorizonten können Sie durchaus auch den Gedanken an Aktien zulassen. Wollen Sie sicher gehen, dass Ihre Vorstellung eines Anlageportfolios zu Ihren Zielen passt, dann sprechen Sie mit unseren Finanz- und Anlageexpertinnen. Sie helfen Ihnen, einen Investment-Mix zu finden und zusammenzustellen, der genau an Ihre Bedürfnisse, Ziele und Risikobereitschaft angepasst ist:

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4. Entwerfen Sie eine systematische Investitionsplanung

Ihren Finanzierungsbedarf nur zu schätzen, reicht nicht aus, um Ihren Investment-Mix festzulegen. Eine durchdachte Finanzplanung für Frauen sieht eine systematische Investitionsplanung vor. Die können Sie ganz einfach mit Ihren Ertragsflüssen synchronisieren und nehmen sich damit ganz viel Druck. Und sie erlaubt ihnen, den Kostenmittelwert über den festgelegten Zeitraum Ihrer Finanzplanung zu ermessen, wodurch Sie sich nicht während der gesamten Anlagedauer Gedanken über steigende und fallende Kurse und Indizes am Markt machen musst.

5. Überarbeiten und beobachten Sie Ihre langfristige Finanzplanung

Stimmen Ihre Renditen mit Ihrer langfristigen Finanzplanung überein oder entsprechen sie nicht Ihren Erwartungen und Marktprognosen? Haben sich wesentliche Steuervorschriften geändert und Sie mussten Ihr Portfolio anpassen? Konnten sich bestimmte Inflationserwartungen, Aktiengewinne und Renditehöhen nicht erfüllen?

Mindestens ein Mal pro Jahr sollten Sie nachschauen, ob sich Ihr Anlageportfolio so entwickelt, wie Sie es geplant haben und falls nicht, ein Re-Balancing durchführen. Keine Sorge. Wenn das für Sie böhmische Dörfer sind, stehen Ihnen die FinMarie-Expertinnen für Geldanlagen und Vermögensverwaltung auch beim Monitoring Ihres Investitionsportfolios zur Seite. Sie informieren Sie, wenn die Entwicklung anders verläuft, als gedacht und sprechen mit Ihnen ab, welche Schritte Sie in Ihrem Auftrag nun unternehmen, um Ihr Investment wieder auf Kurs zu bringen:

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Die Vorteile langfristiger Finanzplanung für Frauen

Frauen sind im Durchschnitt finanziell weniger gebildet als Männer und auch weniger gut aufgestellt. Daraus resultiert, dass vor allem Frauen von Sorgen und Nöten finanzieller Natur geplagt sind — und die, so haben Forscher der Universität Princeton herausgefunden, beeinträchtigen langfristig die Konzentration, lassen uns Fehler machen und können im schlimmsten Fall die finanzielle Notlage noch verschärfen. Als Frau privat vorsorgen und klug agieren, ist das einzige, was uns vor Fehlern und dieser ökonomischen Abwärtsspirale bewahrt.

Einmal unabhängig davon, wie eine mangelhafte (oder gar keine) Finanzplanung Frauen zusätzlich in wirtschaftliche Schwierigkeiten bringt, ja, sie sogar krank machen kann, hat einen langfristige Finanzplanung auch ganz praktische, ökonomische Vorteile. Das heißt nicht zuletzt, dass, gerade wer in prekären oder schwierigen finanziellen Umständen lebt, von einer klugen Finanzstrategie profitiert.

Wie Finanzplanung Frauen Vorteile verschafft

  • Eine langfristige Finanzplanung sorgt dafür, dass Sie Ihre Investments nicht ständig überprüfen müssen. Sie können Ihr Geld also für sich arbeiten lassen, während Sie Ihr Leben leben.
  • Der große Vorteil einer langfristigen Finanzplanung für Frauen besteht in ihrer Kontinuität. Je länger Ihr Geld angelegt ist, desto eher können Sie Kursabfälle und kurzfristige Wertminderungen auf Dauer ausgleichen.
  • Ändern sich Ihre Lebensumstände oder müssen Sie kurzfristige über Ihr Geld verfügen, schichten Sie es frühzeitig in eine sichere Anlageform um. Um von Anfang an möglichst flexibel zu sein, informieren Sie sich bei unseren Expertinnen über Sparpläne und Anlagen in ETFs:

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Langfristige Finanzplanung gibt Sicherheit, vermittelt Erfolgserlebnisse und schafft die Grundlage dafür, dass Frauen dauerhaft finanziell unabhängig werden. Möchten Sie mehr darüber wissen, wie Sie als Frau privat vorsorgen können, welche Investitionsmöglichkeiten es für Sie gibt und welche spannenden Erkenntnisse die Welt des Kapitalmarktes sonst noch so bereit hält? Dann melden Sie sich hier zum FinMarie-Abo an und erhalten Sie jeden Blogpost ganz bequem in Ihr E-Mail-Postfach: