„Wszystko staje się droższe.” Wiele osób zna to zdanie od swoich dziadków. W 2022 roku jest ono prawdziwsze niż kiedykolwiek. Widać to w wielu produktach konsumpcyjnych. Ceny ropy, gazu i zbóż rosną, co wpływa m.in. na ceny paliwa, energii i żywności.
Wielu z nas dosłownie musi zacisnąć pasa i zadaje sobie pytanie: jak przetrwać inflację? Możesz pomyśleć, że oszczędzanie jeszcze więcej w Twojej sytuacji jest niemożliwe. Czasami jednak nie chodzi o więcej pieniędzy, ale o zmianę sposobu myślenia. Pokażemy Ci, jak to zrobić.
Co oznacza wyższa inflacja i jak ją przetrwać
Bardzo ważne jest, abyś zrozumiał obecną sytuację gospodarczą. Dlatego krótko wyjaśnimy, co to jest inflacja. Mówimy o inflacji, gdy następuje szeroki wzrost cen dóbr i usług (nie tylko poszczególnych artykułów). Mówiąc prościej, inflacja oznacza utratę wartości pieniądza. Oznacza to, że za Twoje pieniądze kupisz mniej. Może nadal zarabiasz tyle samo, ale wartość Twojej pensji maleje.
Inflacja: Ceny rosną
Główne Biuro Statystyczne mierzy inflację co miesiąc, korzystając z indeksu cen dla 340 produktów i usług. W skład koszyka dóbr wchodzą:
- Podstawowe produkty codziennego użytku (np. żywność, gazety, paliwo)
- Dobra konsumpcyjne trwałe (np. odzież, komputery, pralki)
- Usługi (np. fryzjerstwo, ubezpieczenia, czynsze)
Każdy z tych produktów w koszyku ma cenę, która może zmieniać się z czasem. Europejski Bank Centralny podaje: „Roczna stopa inflacji to cena całego koszyka dóbr w danym miesiącu porównana z ceną koszyka dóbr w tym samym miesiącu roku poprzedniego.
Stopa poniżej 5% zwykle uważana jest za pozytywną, ponieważ pobudza konsumpcję, a tym samym gospodarkę. Obecnie mamy bardzo wysoką inflację (15,5% na czerwiec 2022 r.). Pensje rosną znacznie wolniej niż ceny, co nie sprzyja konsumpcji. Gospodarka jest w recesji.
Przejmij swoje finanse!
Chcesz wreszcie przejąć kontrolę nad swoimi finansami? Chcesz wiedzieć, od czego zacząć, by stać się finansowo niezależnym? Skorzystaj z naszej pomocy i umów się na bezpłatne ESPRESSO COACHING! Twoja finansowa wolność z naszymi ekspertami!
Zarezerwuj teraz
Cztery porady na obecną inflację
- Stwórz nowy plan budżetowy
Zawsze ważne jest, aby wiedzieć, jakie są Twoje dochody i wydatki. Zwłaszcza w trudnych czasach. Zalecamy stworzenie przeglądu, tworząc listę. Możesz skorzystać z kalkulatora dochodów i wydatków.
Możesz mieć „aha moment” i zdać sobie sprawę, że wydajesz zbyt dużo na restauracje lub kawiarnie. Albo zauważysz, że zamiast kupować markowe produkty, możesz wybrać tańsze opcje.
Choć wydaje się to trywialne, porównanie wydatków i dochodów często pokazuje, co naprawdę potrzebujemy, a czego nie. Masz już przegląd i chcesz wiedzieć, jak zaoszczędzić w obliczu obecnej inflacji?
- Konto oszczędnościowe
Spójrzmy na ceny energii. Możesz pomyśleć, że oszczędzanie w czasach inflacji ma niewielki sens. Częściowo to prawda, ponieważ pieniądze tracą na wartości.
Mimo to, powinieneś zadbać o to, by mieć fundusze awaryjne. Nie musisz trzymać dużej sumy pieniędzy na koncie bankowym. Kwota powinna wystarczyć na dwa-trzy miesiące, jeśli jesteś zatrudniony, i około sześciu miesięcy, jeśli prowadzisz działalność gospodarczą.
Ważne, żebyś korzystał z tego konta tylko w sytuacjach awaryjnych. Fundusz ten jest odpowiedni nie tylko na utratę pracy lub dochodów, ale także na wysokie ceny energii i opłat. Możesz użyć konta oszczędnościowego do krótkoterminowego oszczędzania. Zyski nie będą duże, ale ponieważ stopy procentowe zostały niedawno podniesione, oprocentowanie innych kont wzrośnie na razie. Należy jednak pamiętać, że jest to rozwiązanie raczej krótkoterminowe.
- Inwestowanie w ETF-y
Masz już wystarczająco dużo oszczędności, by zabezpieczyć się na „gorsze czasy”? Świetnie, teraz jesteś gotowy na nadchodzące rachunki. Ale możesz również zadać sobie pytanie: „Czy teraz to dobry moment, by zainwestować moje pieniądze?” lub „Co stanie się z moimi oszczędnościami?”
Porozmawiajmy teraz o długoterminowych celach. Nadal ważne jest, aby myśleć o przyszłości. Nawet w czasie inflacji. Ponieważ zawsze obowiązuje zasada: im wcześniej zainwestujesz, tym lepiej załatasz lukę emerytalną.
Warto jednak pamiętać o obecnej sytuacji gospodarczej. Sytuacja ta przemawia przeciwko gromadzeniu większej ilości pieniędzy niż to konieczne na koncie, ponieważ bardzo prawdopodobne jest, że ich wartość spadnie. Obecnie sensowne może być pasywne inwestowanie w akcje za pośrednictwem ETF-ów (Exchange Traded Funds).
Możesz więc zacząć od tego lub skierować swoje istniejące inwestycje bardziej w stronę rynku akcji, czyli dodać więcej akcji do swojego portfela. Celem jest uzyskanie wyższych zwrotów, które pokonają inflację. Obecnie inflacja wynosi ok 15% (stan na czerwiec 2022 r.), co wydaje się trudne w tej chwili.
Jednak nadal istnieją sposoby, aby przeciwdziałać inflacji, nawet przy inwestycjach gotówkowych. Na przykład Pekao Surowców i energii zyskał 16,1% w skali roku.
Jeśli zdecydujesz się inwestować w ETF-y, możesz rozważyć włączenie surowców do swojego portfela. Interesujesz się ETF-ami, ale potrzebujesz wsparcia? Zarezerwuj bezpłatną, 15-minutową rozmowę wstępną z jednym z naszych ekspertów finansowych.
- Zredukuj koszty energii
Jeśli śledzisz wiadomości, to na pewno nie po raz pierwszy słyszysz te słowa. Nasz minister gospodarki, Habeck, już powiedział: „Jeśli chcesz zaszkodzić Putinowi, oszczędzaj energię.”
Niezależnie od tego, czy Twoją motywacją jest wspólne przeciwdziałanie wojnie, czy chcesz mieć więcej pieniędzy pod koniec miesiąca, oszczędzanie energii w codziennym życiu opłaca się dla Twojego portfela, gospodarki i oczywiście środowiska.
Może zauważyłeś w swoim budżecie, że możesz rzadziej korzystać z samochodu. Zastanów się, czy możesz załatwić sprawy lub dojechać do pracy pieszo lub rowerem. Jeśli musisz korzystać z samochodu, spróbuj jeździć wolniej. Możesz zmniejszyć zużycie paliwa, jadąc 120 km/h zamiast 170 km/h na autostradzie.
Podwyższa Ci się cena energii? Sprawdź i porównaj. Możesz skorzystać ze zmiany dostawcy. Kolejnym tematem są oszczędności gazu przez koszty ogrzewania. W zimie wiele osób boi się zimna. Nie musisz całkowicie wyłączać ogrzewania. To tylko zwiększy ryzyko pleśni. Wystarczy obniżyć temperaturę w pomieszczeniu do maksymalnie 19 stopni.
Podsumowanie
Rozumiemy, że nadchodzące czasy są niepokojące, ponieważ są stosunkowo niepewne. Istnieje jedna zasada, którą warto stosować, jak w wielu innych kryzysach: Staraj się zachować spokój. Dotyczy to zwłaszcza Twoich inwestycji. Eksperymentowanie nie przynosi wiele, a w najgorszym przypadku prowadzi do wysokich strat. Lepiej działać ostrożnie i starać się podejść do sytuacji możliwie bez emocji.
Nasze porady mogą stanowić wsparcie. Historia pokazuje, że w naszej gospodarce zawsze występują wzloty i upadki. Jednakże, historycznie rynek zawsze się odbudowywał. Dlatego staraj się byś spokojnym i czekać na dalszy rozwój wydarzeń.
Zmarły już ekspert rynków finansowych Andre Kostolany powiedział kiedyś: „Idź na giełdę i włóż swoje pieniądze w akcje. Po tym kup dużą dawkę tabletek nasennych w aptece. Po wielu latach obudzisz się bogaty.”
Nie musisz inwestować tylko w akcje. Niemniej jednak możesz kierować się głównym przesłaniem: Pozwól, by Twoje pieniądze odpoczywały. Także i zwłaszcza w czasach kryzysu.
Źródło
Analizy.pl
