Ubóstwo na starość jest rosnącym problemem w wielu krajach, a kobiety są na nie szczególnie narażone. Czy bycie kobietą rzeczywiście oznacza większe ryzyko popadnięcia w biedę na emeryturze? Niestety, statystyki pokazują, że tak. Luka emerytalna kobiet jest bezpośrednią konsekwencją nierówności ekonomicznych, społecznych i kulturowych, z którymi kobiety mierzą się przez całe życie.
Według badania OECD z 2015 roku, ryzyko popadnięcia polskich kobiet w ubóstwo na starość jest równie wysokie jak ogólne średnie ryzyko, które wynosi od 13 do 19%. Istnieją jednak pewne grupy kobiet, które są bardziej zagrożone niż inne, a na czele tej listy znajdują się kobiety samotne. Zagrożenie związane z luką emerytalną kobiet, która jest jedną z głównych przyczyn ubóstwa na starość, wśród kobiet samotnych przekracza 25%. Natomiast rozwiedzione kobiety, wdowy i mężatki są narażone na nieco mniejsze ryzyko – odpowiednio 16%, 14% i 4,5%.
Od 2015 roku liczba samotnych emerytek znacząco wzrosła. Prognozy wskazują, że do 2036 roku liczba ta niemal się podwoi i obejmie 28% wszystkich samotnych kobiet.
Przyczyny ubóstwa na starość wśród kobiet
Istnieje kilka przyczyn ubóstwa na starość wśród kobiet. Oprócz dłuższej średniej długości życia i mniejszej skłonności do dbania o własne zabezpieczenie emerytalne, główne powody luki emerytalnej u kobiet to:
- częstsze przerwy w karierze zawodowej z powodu ciąży i opieki nad dziećmi,
- niższe wynagrodzenia kobiet w porównaniu do mężczyzn.
To prawda, że w większości krajów europejskich kobiety są coraz lepiej wykształcone, a ich zatrudnienie rośnie. W dłuższej perspektywie wpłynie to na poprawę dochodów kobiet. Jednak tradycyjne i sztywne systemy emerytalne wciąż stawiają kobiety w niekorzystnej sytuacji na przestrzeni całego życia zawodowego. Wyrównanie luki emerytalnej kobiet leży więc w gestii polityki.
Zakłada się, że kraje dostosują swoje systemy emerytalne do współczesnych realiów życia kobiet, ale do tego jeszcze daleka droga. Nawet w krajach, którym udało się zmniejszyć zarówno lukę w zatrudnieniu, jak i lukę płacową między płciami, kobiety nadal doświadczają dyskryminacji na rynku pracy.
Oznacza to, że nawet jeśli młodsze kobiety będą miały w przyszłości prawo do wyższych emerytur, nierówność wciąż pozostaje istotnym czynnikiem.
Znaczenie luki emerytalnej kobiet
Luka emerytalna kobiet odnosi się do różnicy w dochodach emerytalnych między kobietami a mężczyznami, wyrażonej w procentach. Jest ona bezpośrednią konsekwencją luki płacowej.
W 2012 roku luka emerytalna kobiet w Unii Europejskiej wynosiła 38%. Oznacza to, że emerytki w UE otrzymywały średnio o 38% mniej pieniędzy niż emeryci. Między poszczególnymi krajami występują jednak znaczące różnice, co wpływa na znaczenie luki emerytalnej w danym państwie.
W niektórych krajach członkowskich luka emerytalna kobiet wynosiła zaledwie 4%, podczas gdy w innych osiągnęła alarmujące 46%. Generalnie, w 28 państwach UE dochody emerytalne mężczyzn są wyższe niż kobiet.
Najmniejszą lukę emerytalną (5%) odnotowano w Estonii, ale jednocześnie jest to kraj, gdzie emerytury są bardzo niskie. W zamożnym Luksemburgu luka emerytalna w 2012 roku wynosiła 45%, w Holandii 42%, w Austrii 39%, a we Francji 36%.
Oprócz różnic między krajami UE sytuacja kobiet w ogóle jest niekorzystna. Luka emerytalna kobiet wynika z narastających nierówności, z którymi kobiety borykają się przez całe życie w różnych aspektach ekonomicznych, społecznych i kulturowych.
Główne powody luki emerytalnej kobiet
- Niższe zarobki kobiet– na przestrzeni całej kariery zawodowej kobiety średnio zarabiają znacznie mniej niż mężczyźni.
- radycyjny model rodziny– obecne systemy emerytalne wciąż opierają się na założeniu, że mężczyzna jest głównym żywicielem rodziny, a kobieta opiekunką domowego ogniska.
Przeciętna Europejka poświęca 26 godzin tygodniowo na obowiązki domowe, podczas gdy mężczyzna tylko 9 godzin.
3️. Przerwy w karierze – kobiety częściej przerywają pracę, by opiekować się dziećmi i rodziną.
Wpływa to nie tylko na ich godzinową stawkę wynagrodzenia, ale także na przyszłe dochody i prawa emerytalne.
Kobiety pracują znacznie częściej w niepełnym wymiarze godzin niż mężczyźni – dotyczy to 1 na 3 kobiety, podczas gdy wśród mężczyzn tylko 1 na 10.
4️. Skutki kryzysu finansowego z 2008 roku – kryzys mocno wpłynął na europejskie systemy emerytalne.
Wiele rządów podniosło wiek emerytalny, jednocześnie obniżając świadczenia emerytalne.
Spowodowało to wzrost ubóstwa, szczególnie wśród kobiet w podeszłym wieku.
5️. Dłuższa średnia długość życia kobiet – kobiety żyją średnio 5-8 lat dłużej niż mężczyźni.
Oznacza to konieczność finansowania przez dodatkowe pół dekady wydatków na czynsz, jedzenie, media, opiekę zdrowotną, ubrania, wakacje i inne potrzeby, mając do dyspozycji znacznie mniej pieniędzy.
Jak przerwać błędne koło ubóstwa na starość?
Rozpoznaj znaki czasu i zadbaj o siebie. To nie oznacza jedynie korzystania z ofert firmowych planów emerytalnych, ale także:
✅ Znaj swoją wartość i popraw swoją sytuację finansową – regularnie negocjuj swoje wynagrodzenie, inwestuj w edukację i aplikuj na lepsze stanowiska.
✅ Zacznij oszczędzać i inwestować jak najwcześniej – nigdy nie jest za późno, aby zacząć odkładać na przyszłość, ale im wcześniej, tym lepiej.
✅ Przeanalizuj swoje wydatki – znajdź ukryty potencjał oszczędności w swoich polisach ubezpieczeniowych, rachunkach za prąd, internet itp. Każda zaoszczędzona złotówka to dodatkowy kapitał na przyszłość.
✅ Określ konkretne, mierzalne cele – zastanów się, jaki styl życia chcesz prowadzić na emeryturze, ile będzie to kosztować i jak możesz osiągnąć ten standard życia.
⏳ Nie trać czasu i zainwestuj w swoją przyszłość już teraz!
Nie pozwól, aby groźba ubóstwa na starość stała się Twoją rzeczywistością. Skorzystaj z pomocy ekspertów i rozpocznij swoją historię sukcesu finansowego z Finmarie! Pierwsza konsultacja jest darmowa – to idealny moment, by zadbać o swoją przyszłość!
Werde mit finmarie in 8 Wochen zur erfolgreichen Investorin
Lerne mit unserer INVESTMENT ACADEMY wie du deine Finanzen Schritt für Schritt in den Griff kriegst!
