Wie Sie Kontrolle über Ihr Geld bekommen

Wir erleben interessante Zeiten, man könnte sagen historische Zeiten … aber eines der vielen Dinge, die konstant bleiben, obwohl wir alle das Gefühl haben, dass sich die Dinge so drastisch verändert haben, sind unsere Finanzen und die Sicherstellung, dass wir eine Finanzstrategie haben bei der wir uns nicht nur um uns selbst, sondern auch um unsere Familie kümmern.

 

Eines der wichtigsten Elemente jeder Finanzstrategie ist das Cash-Management. Wie verwalten Sie Ihr Bargeld täglich, wöchentlich, monatlich und sogar jährlich, um sicherzustellen, dass Sie jede Krise überstehen können?

 

Es gibt drei Hauptelemente, die ich allen Kunden empfehle, unabhängig davon, ob sie Unternehmer oder Angestellte sind und unabhängig davon, was sie verdienen. Seien wir ehrlich – die meisten Menschen geben aus, was auf ihrem Bankkonto ist – unabhängig davon, was sie verdienen.

 

Es kommt darauf an, drei Konten zu haben. Nennen wir sie in Ihrer Cash-Management-Strategie „Eimer“:

  1. Transaktionskonto
  2. Sparkonto (Notfallkonto)
  3. Investitions Konto

Die meisten Menschen haben mehr als ein Konto, was wirklich nicht notwendig ist und die Sache nur kompliziert macht.

 

Lassen Sie uns nacheinander durchgehen…

 

Transaktionskonto

Dies ist das Grundkonto – an das wir alle gewöhnt sind. Alle Einnahmen sollten auf dieses Konto eingezahlt werden, und alle „regulären“ Ausgaben sollten von diesem Konto ausgezahlt werden. Der Vorteil eines einzigen Kontos für alle Ausgaben besteht darin, dass die Nachverfolgung von Ausgaben einfacher ist – insbesondere bei so vielen Banken, die Apps anbieten, mit denen Sie Ihre Ausgaben nachverfolgen können, falls Sie dies wünschen.

 

Ein weiterer Vorteil ist, dass es auch sehr deutlich macht, was jeden Monat ausgegeben werden kann – Sie sollten nur das ausgeben, was sich auf diesem Bankkonto befindet – und wenn Sie auf das Sparkonto zugreifen müssen, ist dies ein klares Zeichen dafür, dass Sie  mehr ausgeben  als Sie verdienen.

 

Ich glaube nicht an die Budgetierung – niemand fühlt sich gerne eingeschränkt – besonders wenn wir uns in unserem Leben ausreichend eingeschränkt fühlen. Eine einfache Cash-Management-Strategie besteht darin, Ihre Transaktionskonten zu vereinfachen und zu einem einzigen zusammenzufassen und Ihre Ausgaben zu verwalten, indem Sie den Saldo  in Ihrem Transaktionskonto beobachten.

 

Sparkonto

Stellen Sie sich dieses Konto als Ihren Sicherheitspuffer oder Ihr Notfallkonto vor. Dies ist das Konto, auf das Sie nur im Notfall zugreifen sollten – wenn das Auto eine Panne hat, wenn ein Notfall in der Familie l vorliegt oder wenn aufgrund einer Krise wie Covid-19 Ihr Einkommen sinkt, wissen Sie, dass Sie ein Backup haben mit Einsparungen, auf die Sie zurückgreifen können.

 

Der Betrag, den Sie auf Ihrem Sparkonto aufbewahren sollten, hängt von Ihrer persönlichen Situation und Ihrem Faktor „Nachts schlafen“ ab. Wie viel müssen Sie auf einem Bankkonto mit sofortigem Zugriff haben und wissen, dass Sie nachts ruhig schlafen können, da Sie und Ihre Familie im Notfall abgesichert sind. Zwei Faktoren, die diesen Betrag beeinflussen, sind:

 

Wie zuverlässig ist Ihr Einkommen? Je zuverlässiger es ist, desto weniger benötigen Sie als Sicherheitspuffer. Je weniger zuverlässig – beispielsweise von Covid-19 betroffen – und desto mehr sollten Sie auf dem Konto haben.


Müssen Sie für eine Familie sorgen? Wenn Sie ledig sind, brauchen Sie nicht so viel Geld, aber je größer die Familie, desto mehr benötigen Sie im Notfall, falls einem von ihnen etwas passiert.


Diese Faktoren können bestimmen, wie viel Sie auf einem Sparkonto behalten sollten, denn  es gibt keinen „richtigen“ Betrag auf einem Sparkonto. Es ist eine sehr persönliche Entscheidung, die auf Ihren Umständen und Ihrem Komfort basiert.


Sobald Sie genug auf einem Sparkonto haben, mit dem Sie sich wohl fühlen, können Sie über eine Investition nachdenken.

 

Investitions Konto

Die Bankkonten sind dazu da, Ihre kurzfristigen Bedürfnisse zu befriedigen, aber ein Anlagekonto soll Ihnen langfristig  Wohlstand verschaffen. Sie sollten jedoch erst investieren, wenn Sie genug Geld auf Ihrem Sparkonto haben und dieses wahrscheinlich in den nächsten paar Jahren nicht mehr benötigen – dies gibt der Investition Zeit, um zu wachsen, was genau dafür vorgesehen ist, aber es braucht eben seine Zeit.


Stellen Sie sich Ihr Sparkonto als kurzfristige Sicherheit vor und Ihr Anlagekonto als langfristige Sicherheit – es ist Ihr Anlagekonto, das Ihnen in Zukunft finanzielle Sicherheit, Unabhängigkeit und Auswahl bietet -, aber es funktioniert nur, wenn Sie über genügend kurzfristige Sicherheit verfügen Krisen zu bewältigen, die von Zeit zu Zeit auftreten.


Regelmäßige Sparpläne funktionieren gut mit Anlagekonten. Sie fügen Ihrem Anlagekonto einen regelmäßigen Betrag hinzu und lassen ihn im Laufe der Zeit aufbauen – unabhängig von den Schwankungen der Märkte – und nutzen, wenn überhaupt, die Marktrückgänge aus. Dies sollte als Lastschrift von Ihrem Transaktionskonto eingerichtet werden, sodass Sie nicht einmal darüber nachdenken müssen. In einer idealen Welt würden wir empfehlen, 20% Ihres Einkommens nach Abzug der Steuern zu sparen, aber jeder Betrag, den Sie sparen können, ist ein Anfang und bringt Sie auf den richtigen Weg.

 

Wenn Sie auf Ihr Sparkonto zugreifen müssen, passen Sie Ihren regulären Sparbetrag einfach wieder auf das Sparkonto an, bis er den Kontostand erreicht hat, mit dem Sie vertraut sind – und leiten ihn dann wieder auf das Anlagekonto zurück. Es ist immer wichtig sicherzustellen, dass Ihr Sparkonto den idealen Kontostand aufweist, bevor Sie Ihr Anlagekonto weiter aufladen.


Insbesondere in  ungewissen Zeiten ist es wichtiger denn je, dass Sie Ihre Cash-Management-Strategie sowohl mit Ihren Transaktionen als auch mit Ihren Sparkonten umgesetzt haben, bevor Sie mit der Investition beginnen.

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