Zasiłek 800+ czy można go inwestować?
W Polsce rodziny mają prawo do rządowego wsparcia na dziecko, program 800+, które dla wielu rodzin stanowi istotną pomoc finansową. Koszt wychowania dziecka do pełnoletności wg Instytutu Adama Smitha wynosi w Polsce około 346 000 zł , czyli średnio 1600 zł miesięcznie.
Dodatkowo, rodzice mogą skorzystać z ulgi podatkowej na dziecko, która przysługuje od drugiego dziecka.
Ulga podatkowa jest bardziej opłacalna dla osób o wyższych dochodach, jednak ma jedną dużą wadę: wypłacana jest tylko raz w roku.
Jeśli myślisz o inwestowaniu zasiłku na dziecko, miesięczne wypłaty są wygodniejsze, zwłaszcza jeśli część tej kwoty jest potrzebna na bieżące wydatki, takie jak ubrania, podręczniki szkolne i inne potrzeby dziecka.
Czy mogę inwestować zasiłek na dziecko?
Tak, możesz dysponować zasiłkiem na dziecko według własnych potrzeb. Nie ma nic złego w tym, że wykorzystasz te środki na bieżące wydatki, jeśli jest taka potrzeba.
Pierwotnym celem zasiłku jest jednak wsparcie dziecka – w tym także planowanie jego przyszłości.
Inwestując zasiłek na dziecko, możesz:
Zabezpieczyć dostęp do wyższego wykształcenia,
Sfinansować staż lub naukę zawodu w miejscu oddalonym od domu, co może wymagać wynajmu mieszkania,
Zgromadzić oszczędności, które ułatwią życie dziecku w przyszłości.
Ile mogę oszczędzać dla dziecka?
Możesz odkładać dowolną część zasiłku na dziecko
Czy można inwestować 800+ w imieniu dziecka?
Tak, w Polsce można inwestować środki z programu 800+ w imieniu dziecka, ale istnieje kilka ważnych kwestii prawnych i podatkowych, które warto wziąć pod uwagę:
- Otwarcie konta inwestycyjnego na nazwisko dziecka
Możliwe, ale zależy od banku – nie wszystkie banki oferują konta inwestycyjne dla osób niepełnoletnich.
- Można założyć konto oszczędnościowe lub lokatęna nazwisko dziecka.
- Niektóre banki umożliwiają również otwieranie rachunków maklerskichdla osób poniżej 18 roku życia, ale zarządzanie nimi odbywa się przez rodzica lub opiekuna prawnego.
Rodzic jako pełnomocnik – do osiągnięcia pełnoletności dziecka, rodzic ma pełną kontrolę nad kontem, ale zobowiązany jest do zarządzania środkami w interesie dziecka.
- Limity oszczędności i konsekwencje podatkowe
Ważne limity:
- Nie więcej niż 7 500 zł na koncie dziecka– większe oszczędności mogą wpłynąć na możliwość uzyskania wsparcia edukacyjnego w przyszłości.
- Nie więcej niż 5 100 zł + 800 zł (kwota wolna od podatku dla oszczędzających)– aby dziecko pozostało objęte ubezpieczeniem zdrowotnym rodzica. W przeciwnym razie konieczne będzie wykupienie własnego ubezpieczenia zdrowotnego.
Opodatkowanie zysków z inwestycji:
- Dochody z inwestycji są opodatkowane stawką 19%(tzw. podatek Belki).
- Oznacza to, że jeśli inwestycje przyniosą zysk, to niezależnie od tego, czy konto jest na nazwisko dziecka czy rodzica, zysk będzie opodatkowany.
- Inwestowanie na swoje nazwisko a w imieniu dziecka
Masz dwie opcje inwestowania 800+:
- Na nazwisko dziecka– może to pomóc w uniknięciu opodatkowania od darowizny w przyszłości, ale wiąże się z ograniczeniami dotyczącymi zarządzania środkami oraz konsekwencjami podatkowymi.
- Na swoje nazwisko– wtedy warto sporządzić umowę darowizny, aby w przyszłości przekazać środki dziecku bez problemów podatkowych.
Dlaczego to ważne?
- Dzięki umowie darowizny można uniknąć nieporozumień z urzędem skarbowym.
- Pozwala to zachować kontrolę nad inwestycjamido momentu osiągnięcia przez dziecko pełnoletności.
- Kiedy dziecko ma dostęp do oszczędności?
- Pełen dostęp do oszczędności dziecko uzyskuje po osiągnięciu pełnoletności(18 lat).
- Jeśli chcesz, aby środki były dostępne wcześniej lub później(np. dopiero na studiach), musisz to ustalić z bankiem i odpowiednio to udokumentować.
zostać opodatkowane.
W co najlepiej inwestować zasiłek na dziecko?
Najważniejszy cel inwestowania to zabezpieczenie przyszłości dziecka, dlatego unikaj ryzykownych inwestycji.
Rekomendacja: ETF-y (Exchange Traded Funds)
✅ ETF-y śledzą indeksy giełdowe, co pozwala na długoterminowy wzrost wartości.
✅ Są tańsze i mniej ryzykowne niż aktywnie zarządzane fundusze inwestycyjne.
✅ Nie wymagają aktywnego zarządzania – to inwestowanie pasywne, które przynosi stabilne zyski.
Koszty zarządzania ETF-ami są znacznie niższe (średnio 0,5% vs 5% prowizji w tradycyjnych funduszach).
ETF-y to jedno z najlepszych rozwiązań dla inwestowania zasiłku na dziecko w sposób bezpieczny i efektywny.
Alternatywnie inną z form inwestycji są Rodzinne Obligacje Skarbowe, przeznaczone specjalnie dla beneficjentów programu 800+. Obligacje te oferują bezpieczny sposób pomnażania oszczędności, z oprocentowaniem uzależnionym od inflacji, co pomaga chronić wartość zgromadzonych środków przed jej negatywnym wpływem. Należy jednak pamiętać, że maksymalna kwota inwestycji w te obligacje jest równa sumie otrzymanych świadczeń 800+ w danym roku.
💡 Potrzebujesz więcej informacji?
Umów się na bezpłatną 15-minutową konsultację z naszymi ekspertami i dowiedz się, jak najlepiej inwestować zasiłek na dziecko! 🚀
Werde mit finmarie in 8 Wochen zur erfolgreichen Investorin
Lerne mit unserer INVESTMENT ACADEMY wie du deine Finanzen Schritt für Schritt in den Griff kriegst!
