Jeśli zastanawiasz się, jak zaoszczędzić więcej pieniędzy lub chcesz dowiedzieć się, jak wziąć kontrolę nad swoimi finansami, mamy trzy proste, ale skuteczne wskazówki dotyczące Twojej strategii finansowej.
W obliczu najwyższej inflacji od dziesięcioleci, prawdopodobnie masz wrażenie, że wszystko wokół Ciebie zmienia się diametralnie. Kryzys związany z koronawirusem wciąż nie został pokonany, a w Europie nadal trwa wojna między Rosją a Ukrainą. Obie te sytuacje mają negatywny wpływ na gospodarkę, dlatego uważamy, że bardzo ważne jest przyjrzenie się Twojej strategii finansowej.
Czy zastanawiałeś się, jak śledzić swoje finanse na co dzień, co miesiąc oraz w długim okresie, aby przetrwać trudne czasy? Podstawą Twojej strategii finansowej jest zarządzanie gotówką.
Czujesz, że Twoje finanse wymykają się spod kontroli?
Zalecamy, abyś prowadził trzy konta o różnych zadaniach. Niezależnie od tego, ile zarabiasz, czy jesteś przedsiębiorcą, czy pracownikiem.
Przyznajmy to – wielu ludzi wydaje wszystko, co znajduje się na ich koncie bankowym. Istnieje jednak wiele sposobów, aby temu zapobiec: zaplanuj budżet, oszczędzaj i inwestuj swoje pieniądze. Jak?
- Konto bieżące
Podstawowe konto, które wszyscy znamy. Wszystkie Twoje dochody powinny trafiać na to konto. Twoje zmienne wydatki, które budżetujesz, są opłacane z tego konta. Są to koszty, które nie są takie same co miesiąc – np. na jedzenie. Wiele osób ma więcej niż jedno konto bieżące, ale zazwyczaj nie jest to konieczne.
Śledzenie wydatków jest znacznie łatwiejsze, jeśli masz tylko jedno konto bieżące. W czasach bankowości internetowej zarządzanie jest szczególnie proste. Najlepszym i najłatwiejszym sposobem na to jest aplikacja Twojego banku.
Warto również, aby Twoje konto bieżące „włączało alarm”, gdy zostanie przekroczony limit. Albo wpadniesz w debet, albo całkowicie wyczerpiesz środki na koncie. Musisz regularnie sięgać po swoje oszczędności, aby uzupełnić konto? Wtedy szybko zdasz sobie sprawę, że żyjesz ponad stan. Czas na cięcie wydatków.
Z pieniędzy na Twoim koncie bieżącym powinieneś być w stanie pokryć wszystkie miesięczne wydatki. Najlepiej ustalić limit na każdy miesiąc, abyś mógł kontrolować swoje finanse. Jeśli nie wydasz całej kwoty – świetnie. Jednak pamiętaj, że nie powinieneś trzymać swoich pieniędzy na koncie przez więcej niż trzy lata, w przeciwnym razie zaczynamy mówić o „inwestycji średnio- lub długoterminowej”. Ale o tym później.
Podsumowując: Trzymaj tylko jedno konto bieżące w ramach swojej strategii zarządzania gotówką. Dzięki temu łatwiej będzie Ci kontrolować finanse, ponieważ zobaczysz saldo bezpośrednio. Istnieją inne konta do innych celów.
- Konto oszczędnościowe
Zajmijmy się Twoim bezpieczeństwem finansowym. Możesz się zastanawiać: Jak mogę oszczędzać pieniądze? Twoje konto oszczędnościowe to Twoje konto awaryjne, z którego możesz korzystać tylko wtedy, gdy nie masz innej opcji. Na przykład, jeśli straciłeś pracę i nie wiesz, jak zapłacić rachunki. Dobrze mieć „zapas” na takie sytuacje, prawda?
Jak najlepiej oszczędzać pieniądze? Możesz ustalić limit na swoim koncie bieżącym, np. abyś miał maksymalnie 4000 złotych na tym koncie. Wszystko, co przekracza ten limit, przelej na swoje konto oszczędnościowe, zanim nastąpi kolejny wpływ gotówki.
Zwykle używasz konta oszczędnościowego w tym samym banku, co konto główne, aby transakcje były łatwiejsze. Jak mówi John Schmidt z Forbes Advisor: „dobrym pomysłem jest także ustawienie stałego zlecenia z określoną kwotą miesięczną, która jest automatycznie potrącana po otrzymaniu wypłaty.”
Ile pieniędzy musisz mieć na koncie oszczędnościowym, aby uniknąć trudnych sytuacji? Są dwa czynniki, które to decydują:
- Jak niezawodny jest Twój dochód? Im mniej niezawodny, tym więcej pieniędzy potrzebujesz jako „zapas” na koncie.
- Czy masz rodzinę na utrzymaniu? Jeśli jesteś singlem, nie potrzebujesz aż tak dużej kwoty.
To kluczowe punkty, które decydują, ile pieniędzy powinieneś mieć na koncie oszczędnościowym, aby wziąć kontrolę nad swoimi finansami. Nie ma jednej „właściwej” kwoty, którą powinieneś trzymać na koncie oszczędnościowym.
Jeśli chcesz jednak ogólną zasadę, możesz przyjąć, że dla pracownika powinno to wynosić 3 netto pensje miesięcznie, a dla osoby prowadzącej działalność gospodarczą – 6 netto pensji miesięcznie. Dodatkowo, pamiętaj, że również tutaj nie trzymasz swoich pieniędzy na koncie dłużej niż trzy lata, w przeciwnym razie staje się to inwestycją średniookresową, którą lepiej przenieść do kolejnej opcji konta.
To bardzo osobista decyzja, zależna od Twojej sytuacji. Oczywiście, zależy to także od poziomu komfortu, jaki chcesz osiągnąć. Gdy już uzbierasz wystarczająco na koncie oszczędnościowym, możesz pomyśleć o kolejnym, bardzo ważnym punkcie: Twojej inwestycji.
- Konto inwestycyjne
Konto bieżące i konto oszczędnościowe są przeznaczone do zaspokojenia krótkoterminowych potrzeb i zapewnienia Ci bezpieczeństwa. Konto inwestycyjne ma na celu pomnożenie Twojego majątku w średnim lub długim okresie.
Kiedy Twoje rezerwy są zabezpieczone i masz pieniądze, które nie będą Ci potrzebne przez najbliższe kilka lat, możesz zacząć inwestować. Twoje inwestycje potrzebują czasu, aby się rozwinąć.
Plany oszczędnościowe regularnie działają dobrze w przypadku kont inwestycyjnych. Oprócz jednorazowych wpłat, najlepiej regularnie wpłacać pieniądze na swoje konto inwestycyjne. Powinny one pochodzić z Twojego konta bieżącego w formie polecenia zapłaty. Dzięki temu nie musisz śledzić płatności i minimalizujesz ryzyko ich zapomnienia.
Zalecamy, abyś inwestował 20% swojego dochodu netto. Jednak każda kwota to początek i pozwoli Ci na właściwą drogę do przejęcia kontroli nad swoimi finansami.
Jeśli musisz sięgnąć po środki z konta oszczędnościowego, upewnij się, że uzupełnisz je, aż osiągniesz swoją regularną kwotę oszczędnościową. Zawsze ważne jest, aby Twoje konto oszczędnościowe miało idealny stan przed dalszym inwestowaniem na koncie inwestycyjnym.
Oszczędzanie jest ważne w krótkim okresie, inwestowanie w długim.
Szczególnie w niepewnych czasach radzimy Ci, abyś zachował przegląd swoich finansów. Zajmij się najpierw kontem bieżącym, potem kontem oszczędnościowym, zanim zaczniesz inwestować pieniądze. Pamiętaj jednak, że nie musisz gromadzić ogromnych sum, aby zacząć inwestować. Opłaca się zacząć wcześnie, niezależnie od tego, czy chcesz oszczędzać na emeryturę, czy potrzebujesz pieniędzy na inne długoterminowe cele.
