Du weißt das sicher auch oder tust es vielleicht sogar schon selbst: Frauen sollten sich selbstständig um ihre Finanzen kümmern. Wir sprechen heutzutage viel über die finanzielle Ungleichheiten zwischen den Geschlechtern, bei denen meistens CIS-Männer besser abschneiden. Der Gender-Pay-Gap und der Gender-Pension-Gap werden immer mehr zum Thema. Zum Glück. Da Frauen im Vergleich zu Männern oft weniger verdienen, ist es besonders wichtig, bei der finanziellen Absicherung in die Trickkiste zu greifen. Kann unabhängige Finanzberatung für Frauen helfen?
Dabei geht es natürlich nicht um Magie, sondern zuallererst um gut funktionierende Altersvorsorge. Das ist kein Hexenwerk. Das Risiko, in Altersarmut abzurutschen, ist bei Frauen wesentlich höher als bei Männern – nur einer von vielen Gründen, der dafür spricht, dein Geld anzulegen. Kurz und gut, wir raten dir dringend dazu, dein Geld zu investieren. Wie fängst du am besten an? Lohnt sich z.B. unabhängige Finanzberatung für Frauen? Bevor wir “Ja” oder “Nein” sagen, wollen wir dir erst einmal erklären, was Finanzberatung eigentlich für dich bedeutet.
Finanzielle Sicherheit – Finanzberatung oder lieber alleine investieren?
Es ist wichtig, dass Frauen ihre Finanzen selbst in die Hand nehmen und Verantwortung für ihre finanzielle Sicherheit übernehmen. Dabei kommt es sehr auf deine Ausgangssituation an. Du steckst schon tief im Thema Finanzen drin und weißt genau Bescheid, welche Anlageklassen zu dir und deinem Finanzweg passen? Frauen, die sich schon sehr gut auskennen, können natürlich auch alleine investieren und brauchen nicht zwingend Finanzberatung.
Wenn Investieren allerdings neu für dich ist oder du vielleicht noch ein bisschen unsicher bist, ist es ratsam, dir Expert:innenrat zu holen. Eine gute Finanzberatung kann dir den Start erleichtern. Warum? Du wirst z.B. mit nötigen Informationen versorgt, die dir bei der Verwaltung helfen. Es gibt noch einige andere Punkte, die dafür sprechen, dich an Finanzberater:innen zu wenden. Transparenz ist uns wichtig. Eines vorweg: Es sieht nicht immer alles rosig aus – das wollen wir dir nicht vorenthalten.
Was könnte dir, besser zeigen, ob Finanzberatung sich lohnt, als eine Pro- und Kontra-Liste? Die haben wir für dich zusammengestellt, damit du zumindest einen ersten Überblick bekommst. Damit ist es natürlich nicht getan. Welche Punkte wirklich ausschlaggebend sind, erklären wir dir danach, sodass du gut informiert selbst entscheiden kannst, ob Finanzberatung bzw. unabhängige Finanzberatung für Frauen für dich in Frage kommt.
Wann kann Finanzberatung für Frauen hilfreich sein?
- Beim Finanz-Frühjahrsputz: Bevor du mit dem Investieren anfängst, musst du erst einmal deine Finanzen ordnen, d.h. deine Einnahmen und Ausgaben im Blick haben und wissen, wo du stehst. Vielleicht hast du Manches dabei gar nicht auf dem Schirm? Finanzberater:innen können dir helfen, wirklich alle wichtigen Komponenten dabei zu berücksichtigen.
- Beim Ausdefinieren deiner Ziele: Finanzberatung für Frauen kann dir helfen, deine finanziellen Wünsche zu visualisieren. Du willst z.B. für deine Altersvorsorge investieren? Oder strebst du finanzielle Unabhängigkeit an? Informationen von Expert:innen helfen dir, klare Sicht auf deine Finanzpläne zu bekommen und dementsprechend zu handeln.
- Beim Auswählen deiner Geldanlage: Du bist noch etwas unsicher in der Zusammenstellung deines Portfolios und willst Risiken minimieren? Eine Finanzberatung kann dazu beitragen, deinen eigenen Weg zu finden und herauszufinden, welches Investment zu deinen Wünschen passt.
- Bei hoher Kreditaufnahme: Es gibt Themen, bei denen es wirklich sinnvoll ist, Finanzberatung für Frauen aufzusuchen – wenn du z.B. Kredite über hohe Summen aufnehmen willst (für einen Immobilienkauf). Dieser Schritt sollte wohl überlegt sein. Deine finanzielle Sicherheit ist wichtig.
- Beim Investieren deines Erbes: Falls du z.B. eine große Summe geerbt und dich vorher noch nicht mit der Verwaltung von größeren Beträgen auseinandergesetzt hast, ist es auch sinnvoll sich professionelle Hilfe zu suchen
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Wo musst du bei Finanzberatung aufpassen?
- Dass all deine Fragen beantwortet werden: Es gibt Finanzberater:innen, die sich nicht nach deinen Wünschen, sondern Vertragsabschlüssen richten. Oft sind hohe Provisionen dabei wichtiger, als deine Finanzziele. Stelle sicher, dass du und deine Finanzziele bei der Beratung im Vordergrund stehen. Wenn du immer noch viele offene Fragen hast und deine nächsten Schritte nicht kennst, zieh lieber eine andere Finanzberatung in Erwägung. Vertraue auf dein Gefühl – du merkst schnell, ob dir eine Person sympathisch ist.
- Pass auf versteckte Kosten auf: Manche Beratungen sind unverhältnismäßig teuer. Informiere dich gut vorher und frag lieber zehnmal nach, welche Ausgaben auf dich zukommen. Nur so kannst du sie vermeiden.
- Recherchiere gut: Es gibt leider auch Finanzberater:innen, denen es weniger um dein Wohl geht und dir für dich total ungeeignete Portfolios empfehlen und deine Unwissenheit ausnutzen. Deine Alarmglocken sollten z.B. läuten, wenn dir jemand ohne Weiteres Angel Investment empfiehlt. Aktien sind, im Gegensatz zur landläufigen Meinung, nicht die risikoreichste Anlageklasse. Bei Angel Investment investierst du in relativ junge Unternehmen (z.B. Start-ups). Die Chance, dass etwas schief geht, ist recht hoch. Diese Geldanlage ist eher für Frauen geeignet, die es sich leisten können, mit Geld zu spekulieren. Stelle sicher, dass du dich an seriöse Quellen wendest. Vergleiche am besten verschiedene Angebote und lies dir gegebenenfalls Bewertungen durch.
- Wenn du dich an die naheliegendste Stelle, die Finanzberatung in deiner Bank wendest, wirst du auf “gebundene Berater:innen” stoßen, die dir nur ihre eigenen Produkte empfehlen werden. Das passiert selbstverständlich nicht aus purer Boshaftigkeit – die Berater:innen können dir natürlich keine Verträge der Konkurrenz anbieten, auch wenn sie noch so gut für dich geeignet sind. Trotzdem befinden sich oft in der Auswahl nicht genau die Geldanlagen, die für dich geeignet sind.
Sei auf der Hut, aber hab keine Angst: Es gibt zahlreiche Dinge, die du bei deiner Wahl beachten solltest. Das heißt allerdings nicht, dass du jetzt Panik haben musst, dich an eine Finanzberatung oder Finanzcoaching für Frauen zu wenden. Ganz im Gegenteil. Wenn du diese Punkte beachtest und gut recherchierst, kannst du langfristig davon profitieren und vernünftig in deine Altersvorsorge deine finanzielle Unabhängigkeit oder Sicherheit investieren.
Gibt es Anzeichen für gute Finanzberatung?
Was macht nun den entscheidenden Unterschied zwischen guter und schlechter Finanzberatung und welche Kriterien sollte dein:e Berater:in im Blick haben? Eine konkrete Antwort können wir dir darauf nicht geben. Trotzdem wollen wir dir zeigen, welche Punkte, unserer Meinung nach, berücksichtigt werden sollten.
Berater:innen bei Banken und Versicherungsagenturen sind an Verträge, die sie z.B. mit Versicherungen abgeschlossen haben, gebunden und können so nur Produkte aus dieser Palette empfehlen. Das heißt absolut nicht, dass sie unseriös sind oder einen schlechten Job, machen. Dadurch schwindet allerdings natürlich die Flexibilität für dich und die Beratung läuft oft einseitig ab. Um dich vor unpassenden Produkten zu schützen, gibt es hier ein paar ein paar Tipps: Ausschlaggebende Punkte für die Zusammenstellung deines Portfolios sind z.B. dein Risikoprofil, dein Anlagezeitraum und natürlich deine finanzielle Ausgangslage.
Finanzielle Ausgangslage
Das “A und O” ist zu verstehen, wo du finanziell stehst. Hast du dir schon deinen Notgroschen aufgebaut? Deine finanzielle Sicherheit geht vor: Du solltest ohne jegliches Einkommen in der Lage sein, drei Monate mit deinem Geld zu überleben (als freiberufliche Person sechs Monate). Das geht momentan nicht? Bevor du daran denkst, dein Geld in Anlagen zu stecken, spare dir auf einem Tagesgeldkonto zuerst diese Summe zusammen. Dein Finanzberater hat dir etwas anderes erzählt? Dann überlege vielleicht lieber, ob du eine weitere Option zu Rate ziehst.
Falls du mit Geldproblemen nicht haderst und dir bereits ein ordentliches Sümmchen zur Seite gelegt hast, hast du mehr Spielraum in puncto Investition. Hier gibt es natürlich auch Abstufungen. Vielleicht hast du Geld, das du über einen langen Zeitraum nicht brauchst. Dann können Aktien für dich Sinn machen. Es gibt Menschen, die finanziell so stabil abgesichert sind, dass sogar das vorher erwähnte Angel Investment, die Beteiligung an z.B. einem gut laufenden Start-up, eine gute Möglichkeit sein kann. Der entscheidende Faktor für riskante Investitionen ist allerdings nicht nur dein Geldpolster, sondern auch dein Risikoprofil.
Risikoprofil
Es gibt Menschen, die in Stresssituationen mehr und einige, die weniger die Ruhe bewahren können. Wo ordnest du dich ein – was ist dein Risikoprofil? Das ist bei der Wahl deiner Geldanlage ein entscheidendes Kriterium und keinesfalls zu vernachlässigen. Inwieweit bist du bereit, Risiken in deinem Leben einzugehen, um Ziele zu erreichen? Falls du dich lieber doppelt und dreifach absicherst, hast du eine niedrigere Risikobereitschaft. Genauso funktioniert das beim Investment. Kenne dich selbst und deine Risikobereitschaft, um die richtigen Produkte für dich zu finden.
Denke an folgendes Szenario:
Du hast viel Geld investiert und der Markt bricht zusammen. Hältst du trotzdem die Füße still und kannst nachts schlafen? Dann ist deine Risikotoleranz hoch und du kannst mehr risikobehaftet investieren. Es ist sehr wichtig, dass du weißt, wie du in solchen Situationen reagieren würdest, um impulsive Reaktionen zu vermeiden. Das Geld ist erst real, wenn du handelst. Einen echten Verlust machst du erst dann, wenn du in schlechter Marktlage verkaufst und nicht abwartest, bis der Markt sich erholt.
Anlagezeitraum
Willst du für deine Altersvorsorge, ein Haus oder vielleicht ein teures Elektroauto sparen? Es ist wichtig, deine Ziele zu kennen, damit du den Anlagezeitraum deiner Geldanlage bestimmen kannst. Danach richtet sich nämlich auch deine Investitionsart.
Es macht keinen Sinn z.B. Geld in Aktien zu stecken, wenn du dir in einem oder ein paar Jahren ein Auto kaufen willst. Du hast keinen schnellen Zugriff auf dein Geld und die Anlage ist viel zu volatil für diese Zwecke. Du profitierst davon, dass du das Geld eine ganze Zeit lang nicht anrührst und den Wert über Jahre hinweg steigen siehst. Genau deshalb können Aktien, eingebettet in ein ETF, eine gute Methode sein, um für deine Rente zu sparen. Für langfristige Ziele sind Tagesgeldkonten absolut ungeeignet. Du steigerst deinen Geldwert hier nicht, nein er sinkt sogar durch die Inflation bedingt. D.h. wenn du mittelfristige Ziele hast, greife lieber zu festverzinsten Anlagen (Fonds, ETFs, Wertpapiere, etc.) mit geringer Volatilität.
Du siehst, es ist sehr wichtig: Kenne deine Ziele und sei dir im Klaren, wann du dein Geld brauchst, um damit deine Finanzberater:innen das richtige Investment für dich finden.
Unabhängige Finanzberatung: Mit Flexibilität deine finanziellen Ziele erreichen
Die vorigen drei Kriterien sollten bei einer guten Finanzberatung nicht fehlen. In der Regel legen unabhängige Finanzberater Wert darauf, dass du mit einem diversifizierten Portfolio, das deinem finanziellen Ziel gerecht wird, heraus gehst. Nachdem ihr ausgiebig über deine persönlichen Finanzen, deine Bedürfnisse und das Realisieren deiner Wünsche gesprochen habt, geht’s ans Eingemachte.
Durch ihre Unabhängigkeit können sie Produkte auf dem Markt miteinander vergleichen und für dich passende Geldanlagen heraussuchen. Flexibilität ist das Wort. Eine gute unabhängige Finanzberatung ist transparent und entwirft individuelle Konzepte für Kund:innen.
Frauen sollen erfahren, wie bei unabhängiger Finanzberatung Geld verdient wird
Was solltest du jetzt wissen? Es ist wichtig, dass du dich vorher genau informierst, wie die Finanzberater:innen vergütet werden. Das heißt im Klartext: Klassische Finanzberater:innen arbeiten meist mit Provision – sie verdienen also daran, wenn ein Vertrag mit der jeweiligen Versicherung oder der Bank zustande kommt. Für viele Verbraucher:innen wirkt das abschreckend, sollte es aber nicht zwingend.
Warum? Erstens muss transparent sichtbar sein, an welchen Produkten sie verdienen. Das kannst du vorab in Erfahrung bringen. Zweitens bekommen Berater:innen erst dann die Provision, wenn der Vertrag nicht storniert wird. D.h. unabhängige Finanzberater:innen würden sich in der Regel ins eigene Fleisch schneiden, wenn sie Kund:innen abzocken.
Im Gegensatz zu einer Honorarberatung erhalten unabhängige Finanzberater:innen das Geld nicht direkt von Kund:innen, sondern durch die Bank oder Versicherung – aber merke; nur, wenn der Vertrag zustande kommt und nicht gekündigt wird. Berater:innen sollten dir also keine Option empfehlen, nur um die Provision zu kassieren.
Wir wollen keinesfalls verharmlosen, dass es bei unabhängiger Finanzberatung für Frauen auch “schwarze Schafe” gibt. Deshalb gilt: Informiere dich gut über die Vergütung der Finanzberatung, lass dich nicht von deinen Zielen abbringen und ganz wichtig – vertraue auf dein Bauchgefühl. Wenn du das Gefühl hast, dass manche Anlageklassen keinen Sinn für dich machen oder die Beratung dich irritiert, dann nimm es ernst.
Ein:e seriöse Finanzvermittler:in wird dich nicht dazu zwingen, sofort den Stift in die Hand zu nehmen und Verträge zu unterschreiben. Falls du Bedenkzeit brauchst, nimm sie dir, schlaf eine Nacht darüber und treffe keine vorschnellen Entscheidungen. Bei einer guten Beratung sollten deine persönlichen finanziellen Lebensziele im Vordergrund stehen. Unabhängige Finanzberatung für Frauen kann sich lohnen. Und zwar, wenn du ein flexibles Portfolio, das sich genau nach deinen Bedürfnissen richten kann, wünschst.
Quellen
sueddeutsche.de
dw.com
esf.de
